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银保监会开展单户对公、批量个人不良贷款转让试点

2021-01-24 09:42:44

  经济日报记者近几天获悉,银保监会已下发文件,正式开展单户对公、批量个人不良贷款转让试点,探索创建同一的不良资产买卖业务平台。首批参加试点的银举动6家国有大型贸易银行以及12家天下性股份制贸易银行,参加收购不良贷款的机构包罗5家金融资产管理公司以及符合条件的地方资产管理公司和金融资产投资公司。不良贷款处理渠道再度迎来拓宽。

  “拓宽不良贷款处理渠道,有助于缓解贸易银行的不良贷款处理压力。”中国银行业协会法律顾问卜祥瑞表现,此前银行处理不良贷款的渠道较为单一,贷款展期、贷款清收、资产转让、不良资产核销等处理方式的结果也较为有限。

  不良贷款上升压力仍存

  最新羁系数据表现,克制2020年12月末,我国贸易银行不良贷款余额3.5万亿元,较年初增长2816亿元;不良贷款率1.92%,较年初降落0.06个百分点。

  从已披露的上市银行三季报看,五家国有大行的不良贷款余额、不良贷款率均出现“双升”。以不良贷款率为例,克制2020年三季度末,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建立银行、交通银行的不良贷款率分别较上年末上升0.12个百分点、0.12个百分点、0.11个百分点、0.11个百分点、0.20个百分点。

  从不良贷款的地区分布看,重要会合在中部、西部和环渤海;从行业分布看,制造业、批发零售业、租赁和商务服务业则较为突出。

  多位业内人士表现,之以是出现以上征象,重要缘故起因有二。一是在强羁系的推动下,不良贷款认定进一步趋严,此前被粉饰的部分不良贷款得以充实袒露。“部分银行逾期60天以上的贷款也全部纳入了不良。”银保监会首席状师刘福寿说。

  二是受疫情等多重因素影响,部分企业的策划状态下滑,贷款归还本领降落。“在突如其来的疫情影响之下,本来策划很好的企业贩卖停止、订单压缩,不良贷款的反弹是肯定的。”银保监会主席郭树清说。

  值得留意的是,经济下行在金融范畴的反映有肯定时滞。从宏观层面看,政策的短期对冲效应仍存;从微观层面看,羁系层为了助力企业复工复产,采取了展期、续贷、延期还本付息等本领,这在肯定程度上造成部分违约风险临时延缓袒露。“预计在以后一段时期,不良贷款会连续出现和上升。”郭树清说。

  未雨绸缪备足“弹药”

  只管不良贷款上升压力仍存,但我国贸易银行的风险抵补本领依然较为富足。克制2020年12月末,我国贸易银行拨备覆盖率为182.3%,也就是说,银行已对大概出现的1元钱贷款丧失,从利润中提取了1.823元作为预备。

  “下一步,银保监会将加强风险意识,对峙风险为本的羁系原则,把风险估计得更全面,把应对步伐预备得更充实,果断守住不发生体系性金融风险的底线。”刘福寿说,要备足抵抗风险的“弹药”,做到密切关注、提早策划、积极应对,早发现、早处理、早防备。

  此中有两件事至关紧张,一是增补资源金,二是提足拨备。

  “做买卖是要有资源的,保持资源富足很关键。”央行副行长刘国强说,央行将会同有关部分,推动健全银行资源增补的体制机制,支持银行利用永续债、二级资源债等创新型资源工具,多渠道增补资源。

  与此同时,已有多家贸易银行加大了对拨备的计提力度,旨在“未雨绸缪”。羁系数据表现,2020年前三季度,银行业已新提取拨备1.5万亿元,同比多提取2068亿元。

  必要留意的是,固然银行业的拨备团体较富足,但存在分布不均题目,特别是部分中小机构拨备程度较低,资金不实,而且增补资源本领有限,渠道不多。

  为此,2020年业界已实行通过发行地方当局专项债来增补中小银行资源,但这项创新方式的相干标准仍有待细化、退出机制也有待美满。记者获悉,接下来,羁系层将重点共同省级当局订定“发行专项债券增补银行资源的实行方案”,以期更好地夯实资源,进步中小银行的风险抵抗和信贷投放本领。

  适时拓宽处理渠道

  除了备足抵抗风险的“弹药”,面对已经出现以及大概出现的不良贷款,该怎样有效应对?

  “一方面,要化解存量风险,继承加大对不良贷款的处理力度,拓宽不良贷款处理渠道;另一方面,要严控增量风险,督促银行加强内部控制和风险管理,防止新增不良贷款过快上升。”银保监会首席风险官肖远企说。

  具体来看,一是要进一步做实资产分类。严格区分受疫情影响出现困难的企业和本身策划风险较高的企业。对于后者要严格按规定确定资产分类,符合不良标准的必须划为不良,实质负担名誉风险的其他表表里资产也应实行分类标准。

  “农行将把握好纾困政策的实用范围,该扶的果断扶,该退的果断退。”中国农业银行行长张青松说,该行将进一步做实风险分类,及时认定不良,对纾困客户前瞻性地订定政策退出的对接步伐。

  二是要继承加大处理力度。据统计,2020年我国银行业共处理不良资产3.02万亿元,高于2019年的2.3万亿元。“2021年的处理力度会更大,由于很多贷款延期了,一些题目在本年才会袒暴露来。”郭树清表现,低落拨备覆盖率开释的资源必须全部用于处理不良。

  三是要拓宽不良资产处理渠道,综合利用核销、清收、批量转让、债转股等本领,做到应核尽核,应处尽处。同时,答应保险资产管理公司、金融资产投资公司等作为新主体,与银行相助探索新的不良资产处理方式。

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