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银保监会最新发声!中小银行5年改革化险“结果单”出炉 累计处理高风险农村中小银行627家

2022-05-21 14:22:21

  地方性法人中小银行比年来改革化险工作取得明显成效,但美满公司管理、“拆弹”金融风险依然任重道远。

  5月20日,银保监会召开通气会,有关负责人先容比年来都会贸易银行、农村中小银行在改革化险、美满公司管理等方面的盼望,以及下一步的工作安排。

  银保监会有关负责人表现,2017年天下金融工作集会会议以来,羁系部分连续督促和引导城商行、农村中小银行服从定位,回归本源、专注主业,连续整治金融乱象,取得显着成效。

  数据表现,克制本年一季度末,天下共有都会贸易银行法人机构128家,在天下设立业务性网点近2万家,全行业从业职员49万人。2017年至2021年间,城商行资产年均增速较2011年至2016年年均增速显着降落13.3个百分点,根本回归贸易银行均匀程度。

  天下共有农村中小银行克制2021年末共有3902家,此中农村名誉社(含农村贸易银行、农村相助银行)2199家,村镇银行1651家,资金相助社39家,贷款公司13家。2018年以来,累计处理高风险农村中小银行627家,处理不良贷款2.6万亿元,金额高出前十年的总和。

  城商行:规范跨区策划异地非持牌机构根本清零

  银保监会有关负责人称,2017年以来,城商行策划发展更趋理性,资产布局连续优化。城商行贷款在总资产中占比从2016年末的36%升至51.3%,投资资产占比由40.6%降落至35.2%,同业资产占比由11.8%降落至5.9%。

  同时,金融乱象有效整治。连续加大对违法违规举动的查处力度,严厉纠治乱象。2017年以来,处罚城商行2842家次,合计罚没12亿元。规范跨地区策划举动,整理异地非持牌机构478家,根本实现清零。大力大举拆解影子银行,遏制资金“脱实向虚”,累计压降具有影子银行特性的业务7万亿元。完成近3万亿存量不合规理财整改,保本理财全部清零。

  对于当前城商行风险防控化解环境,上述负责人称,当前,我国城商行总体运行安稳,风险可控,有相称一批机构在市场竞争中找到了差别化特色化的发展蹊径,核心竞争力强,机构的康健度高。但是由于周期性、体制性、布局性、举动性因素,城商行范畴也存在一些布局性的题目,个别机构多年积聚的题目比力严峻,存在肯定风险隐患。

  为推动改革化险,比年来,城商行加大加大不良认定与处理力度。2017年至2021年五年间,城商行累计处理不良贷款1.8万亿元,是2011年至2016年累计处理量的5.2倍。加大资源增补。用好地方当局专项债券增补中小银行资源的政策工具,已批复为13个省份39家城商行增补城商行资源方案1046亿元。

  别的,强化公司管理羁系。加大对股东的穿透检察力度,开展股权和关联买卖业务专项整治,公开庞大违法违规股东,依法清退题目股东。如四川银行依法整理不合格老股东258户。

  农村中小银行:股东股权乱象开端遏制

  农村中小银行比年来改革化险成效同样明显。一方面,比年来,通过加大不良资产处理力度、引进合格股东、吸取归并、重组整合、达标升级等多种方式,协力推进高风险农村中小银行处理。

  数据表现,2018年以来,累计处理高风险农村中小银行627家,处理不良贷款2.6万亿元,金额高出前十年的总和。会同财务部、人民银行等部分,创新地方当局专项债增补中小银行资源办法,向289家农村中小银行注资1334亿元。

  另一方面,连续深入整治农村中小银行同业、投资、单子等业务,资金空转题目有效遏制。同业资产和同业负债余额降落,特定目标载体投资降幅高出50%,表外业务总量保持在较低区间。

  股东股权乱象开端遏制。2018-2020年,开展为期三年的股东股权专项整治,规范和提拔农村中小银行股东股权管理和公司管理。对违规持股、利用机构正常策划、利用关联买卖业务举行长处运送等突出题目加大惩治力度,累计对4000余名股东限定表决权、责令转让股权60余亿股。严格审慎开展公司管理评估,对存续题目整改不力、新增违规题目的100余家农村中小银行下调评估结果。

  别的,农村中小银行体制机制改革实现破题。为健全法人管理布局,绝大多数农村名誉社和高出一半国有控股的村镇银行已实行党委书记兼任董事长制度。2021年10月,浙江农信社改革试点方案获国务院答应,2022年4月,浙江农商连合银行正式开业,标记取天下农村名誉社新一轮改革正式开始落地。

  农村中小银行可连续发展面对仍面对五大挑衅

  银保监会有关负责人表现,比年来,银保监会对峙严格羁系、对峙打早打小、对峙压实各方责任,尽力推进农村中小银行改革化险,稳妥处理了一批风险点,守住了风险底线。农村中小银行风险总体可控,团体收敛。

  不外,该负责人也表现,从存量看,部分地区汗青积聚的风险体量较大,需连续加大处理力度;从增量看,疫情打击、经济转型及行业厘革等带来的风险将渐渐显现。

  上述负责人称,农村中小银行可连续发展面对挑衅,重要表如今五个方面。

  一是党的领导融入公司管理的路径有待美满。农村中小银行党构造层级较低,差别程度存在党的领导弱化、党的建立缺失、全面从严治党不力、党建与业务摆脱等题目。

  二是股东股权管理和公司管理存在缺陷。农村中小银行股东“小、散、弱”环境广泛,一些机构仍旧存在内部人控制、外部人利用、违规关联买卖业务等题目。农信社省联社定位含糊,履职越位与缺位题目并存;有的村镇银行主发起行履职不到位。高管职员专业本领不敷,缺乏有效监督。

  三是部分地区风险处理资源不敷。农村中小银行风险分布很不均衡,部分省区风险突出,但地方经济转型困难,具备资质的市场资源短缺,当局财力有限,难以提供化险资金。同时延期还本付息贷款预计有部分将形成不良,风险处理压力进一步增长。

  四是风险防控法律制度不健全。我国题目银行处理法规建立比力滞后,高风险机构市场化退出通道不畅,优胜劣汰的市场规律难以发挥作用。羁系部分对银行股东的监督和处罚缺少明白法律授权,隐形股东、代持股权难以穿透辨认。

  五是县域金融市场竞争剧烈。比年来,大型银行等不绝下沉策划重心,每个县均匀有9家银行展业。农村中小银行因缘地缘、点多面广的传统上风受到打击,信息科技建立滞后、策划本钱较高等短板越发突出,部分机构优质客户流失,红利本领连续降落。

  大股东敲诈勒索袒暴露公司管理形同虚设

  地方性法人中小银行比年来改革化险工作取得明显成效,但美满公司管理、“拆弹”金融风险依然任重道远。

  上述负责人称,银保监会在尽力推进城商行改革化险工作过程中,形成了一些领会,包罗城商行必须要美满公司管理、必须要形成羁系部分与地方属地的工作协力、必须一体推进强羁系强监督等。

  “一些城商行出现风险,袒暴露其公司管理形同虚设,大股东分散入股、敲诈勒索,内部人控制、严峻腐败,机构偏离定位、蛮横扩张,业务风险快速累积,直至全面发作。”上述负责人称,下一步,我们要把美满公司管理作为城商行改革化险的重中之重,强化股东股权羁系,促进形成有效自我束缚,实现高质量发展。

  在羁系部分与地方属地形成工作协力方面,上述负责人称,城商行是地方法人机构,党的关系在地方,干部管理在地方,税收就业在地方,服务地方经济。前面讲到的几个城商行金融风险处理成效显着的地区,都是地方党委当局高度器重,大力大举和谐推进的结果。下一步,金融羁系部分将与地方党委当局协同发力,共同防范化解地区性金融风险。

  别的,一些城商行风险变乱,袒暴露城商行腐败高管、非法企业主、腐败羁系职员相互勾结,金融腐败与金融风险互为表里、深度交错。下一步,羁系部分将服从“羁系姓监”定位,加强与纪检监察部分的联动协同,一体推进金融反腐和处理金融风险。

  对峙“做小做散”农村中小银行不得吸取异地大额存款

  对于下一步农村中小银行的羁系重点,上述负责人表现,银保监会将继承按照稳固大局、统筹和谐、分类施策、精准拆弹的根本方针,深入推进农村中小银行改革化险,连续加强服务实体经济本领。

  一是对峙底线头脑,绝不松弛抓好风险防范化解。落实国务院金融委风险转达制度,向省级党委当局转达农村中小银行风险环境,推动健全地方党政重要领导负责的财务金融风险处理机制,稳步推进风险处理。

  加强与相干部分和谐共同,继承做好地方当局专项债券增补中小银行资源工作,多渠道增补农村中小银行资源。拓宽风险处理资金来源,公道运用存款保险基金、金融稳固保障基金等,“一行一策”稳妥处理重点高风险机构,确保风险不外溢。丰富不良贷款处理渠道,落实好地方中小银行不良贷款处理支持政策,加快化解不良资产。压实农村中小银行风险处理主体责任,依法让股东和债权人负担风险丧失,严防道德风险。

  二是对峙改革头脑,绝不动摇推进深化改革。引导相干省份加快农村名誉改革进程,变化省联社功能定位,创建农村名誉社省级机构履职正面清单和负面清单,健全监督束缚机制。

  加强党的领导与公司管理有机融合,公道设置“三会一层”和专业委员会,构建符合小法人实际、简便实用的公司管理机制。严格束缚大股东举动,强化关联买卖业务管理,防止其不当干预机构内部策划管理。加强高管团队建立,引导用好银行业协会创建的高管人才库,支持以市场化方式公开透明选聘高管职员,打造政治强业务精的高官队伍。

  鼓励优质银行、保险公司和其他适格机构参加并购重组农村中小银行,会同相干部分落实鼓励中小银行吞并重组支持政策,按照市场化法制化原则推动农村中小银行吞并重组和地区整合。

  银保监会有关负责人5月20日表现,辽宁地区的金融风险绝大多数是存量题目,部分风险已经出清,但要实现完全的出清还必要过程。

  “下阶段推动中小银行重组还是要顺应市场的发展,相干体制机制的调解要顺应市场变革。银保监会对中小银行改革持开放态度,会积极与相干部分保持共同,按照市场化、法治化原则推动中小银行的并购和重组,加强中小银行的顺应性和竞争力,为中小银行妥当策划奠定紧张的微观底子。”上述负责人称。

  三是对峙做小做散,改进金融服务本领。进一步优化支农支小定位羁系,督促农村中小银行服从主责主业,连续美满产物体系,提拔服务质量,精准服务普惠金融和墟落振兴。对峙信贷资金源于本地、用于本地、小额分散原则,不得吸取异地大额存款,不得发放异地贷款,严控大额授信,下沉对本地市场的服务重心。

  积极顺应县域地区发展和金融供需变革,引导改进“新市民”金融服务,扩大有效信贷投放。引导对受疫情影响较大,但有还款意愿、吸纳就业本领强的小微企业,保持稳固的信贷支持,共同渡过难关。推动农村中小银行数字化转型,利用大数据、金融科技改进客户服务,进步风控服从,改造展业模式,通过金融科技+人海战术,巩固农村中小银行在县域金融市场的上风职位。

  四是对峙严羁系态势,提拔羁系效能。服从“羁系姓监”定位,连续加强羁系作风建立,强化羁系责任继承,大力大举弘扬恪尽职守、敢于羁系、精于羁系、严格问责的羁系精力。严把农村中小银行改革化险过程中市场准入关口,强化源头管控,防止带病进入市场。健全风险早期干预机制,以更加主动的态度排查各类风险隐患,对峙早辨认、早预警、早发现、早处理,把风险清除在抽芽状态和早期阶段。加大现场查抄力度,严守羁系制度底线,果断依法惩治各类违法违规举动,促进构建形成农村中小银行全行业合规妥当发展格局。

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