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多家银行收紧外汇交易业务开释何种信号:外汇市场颠簸风险在加大

2021-09-16 17:39:26

  近期,多家银行收紧了外汇交易业务。8月30日,中原银行发布公告称,将于2021年12月1日起,停息个人外汇交易业务,规复时间另行关照。

  8月31日,中原银行又对上述公告举行了澄清声明,声明称,“为升级优化技能体系,自2021年12月1日起,中原银行将停息管理个人外汇交易(外汇兑外汇)业务,业务规复时间将另行关照。个人结售汇业务不受影响,可正常管理。”

多家银行收紧外汇交易业务开释何种信号:外汇市场颠簸风险在加大

图源:中原银行官网

  中原银行行长张健华在2021年中报会上表现:“如今国际经济形势复杂,外汇市场颠簸较大,我行综合思量客户风险遭受本领等因素,停息个人外汇交易业务,但我行客户正常的结售汇业务将不受影响。后期我行将根据市场变革、客户必要做好各项服务调解。”

  此前工商银行、招商银行也都收紧了外汇业务。

  如今外汇市场颠簸较大缘故起因有哪些?外汇市场颠簸风险给投资者和银行带来哪些影响?收紧外汇交易业务会对银行产生哪些影响?银行对个人外汇交易的投资者有哪些限定或规定?《商学院》记者就上述题目致电并致函中原银行、招商银行、工商银行。中原银行表现:“统统以公告为准。”克制发稿,招商银行、工商银行均未复兴。

外汇交易业务收紧

为投资者敲响警钟

  国家外汇管理局订定的《银行外汇业务管理规定》指出,银行外汇业务包罗,外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、国际结算、自营及代客外汇交易等16项业务。有权策划代客外汇交易业务的银行经国家外汇管理局及其分局答应,可策划个人外汇交易业务。

  个人外汇交易业务是指个人客户委托的以国际外汇市场行情为底子,将一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇的个人外汇业务,如美元兑换英镑、美元兑换日元、日元兑换英镑、美元兑换欧元等。

  公开资料表现,个人外汇交易属于个人外汇投资,个人可以通过交易外汇的差价赢利,也可以通过差别外汇的息差赢利,由于差别国家的利率高低不一样,因此可以通过买入利率较高的国家的外汇来赚取息差收益。

  个人外汇交易业务与个人结售汇业务差别,个人结售汇业务包罗个人结汇和个人购汇业务。此中,个人结汇业务是指个人将其持有的外币现钞或现汇出售给银行;个人购汇业务是指个人以自有人民币向银行购买外汇。

  《个人外汇管理办法实行细则》规定,对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值5万美元。工商银行工作职员告诉《商学院》记者,个人外汇交易业务不受5万美元的额度限定。

  7月16日,工商银行发布《关于调解账户外汇业务的告示》,告示指出,于8月15日对账户外汇业务规则和买卖业务体系举行调解。自2021年8月15日起,风险遭受本领评估结果为进取型(C5)的客户可继承在我行管理账户外汇业务,并对买卖业务出发点、持仓限额、业务停办等新增要求。工商银行在告示中表现,此举是为顺应市场形势变革。

  工商银行客服告诉《商学院》记者:“关于账户外汇调解内容,包罗但不限于产物风险级别、客户准入标准、买卖业务出发点、买卖业务取消、持仓限额等紧张事项和条款。”

  “汇市通”是工商银行面向个人客户推出的外汇交易业务,是指客户在规定的买卖业务时间内,通过工行个人外汇交易买卖业务体系举行差别币种之间的即期外汇买卖业务,买卖业务出发点金额只需100美元。关于持仓上限,工商银行客服表现:“近来资料表现,我行对每个客户持仓的账户外汇、各买卖业务品种总规模分别设置了限额,单一客户持仓份额到达限额后,客户在发起开仓买卖业务时会收到无法买卖业务的体系提示,对于限额的具体金额没有提及。”

多家银行收紧外汇交易业务开释何种信号:外汇市场颠簸风险在加大

图源:工商银行官网

  此前招商银行公告称,“自2021年8月23日起,我行将根据新版协议文本,停息个人双向外汇交易业务的新开仓买卖业务功能,客户将无法新发起开仓买卖业务,原有买卖业务平仓不受影响。”还指出个人外汇期权业务克日起克制发售新产物。

  招商银行还在公告中表现:“思量到外汇市场风险较大,我行将来将进一步从严限定个人双向外汇交易业务,若您有个人双向外汇产物持仓余额,请保持关注并做好仓位管理,适时低落持仓余额。”

  《商学院》记者致电招商银行工作职员相识环境,对方表现:“如今还未有个人双向外汇交易业务的规复安排,由于包罗外汇业务、纸黄金、纸白银都是高风险业务,以是都已经关闭。不外,我行实盘外汇交易业务还在正常开展没有举行任何调解。”

外汇市场颠簸、审慎策划为上策

  “原油宝变乱”竣过后,各大银行加强了对金融衍生品买卖业务的风险管控,客岁,中国银行、交通银行、工商银行、招商银行等多家银行停息账户贵金属业务新开账户,同样属于高风险的个人外汇交易业务于近期也开释出一种收紧信号。

  2020年11月27日,多家银行发布关照称,将停息账户贵金属业务新开账户。对于停息开户缘故起因,中国银行、交通银行、工商银行、招商银行均表现:“是受环球政治经济形势变革影响,近期国际贵金属市场代价颠簸增大,个人客户买卖业务类贵金属业务风险上升,为掩护投资者长处做出如许的决定。”

  银行业资深观察人士苏筱芮表现:“这是从源头上规避大概存在的买卖业务风险,目标还是为掩护中小投资者长处。”

  此次收紧外汇交易业务,多家银行表现是受外汇市场颠簸的影响。中心财经大学金融学院传授、中国银行业研究中心主任郭田勇告诉《商学院》记者:“宏观经济不确定性程度比力高,受疫情影响,各个国家的发展环境和复苏程度差别,造成汇率方面出现变革,而汇率也反映一个国家经济的根本面。别的,国际间如今存在一些所谓的单边主义和贸易掩护主义对国际贸易和来往产生影响,以是外汇市场颠簸风险较大。”

  博通分析资深分析师王蓬博对此也表现:“外汇市场颠簸和外界的经济环境和利率程度都有关系。近来重要还是和环球经济规复不及预期,团体经济发展不稳固相干,同时各国的财务货币政策刺激力度也差别,以是带来了外汇市场汇率的颠簸。”

  郭田勇表现:“我国住民外汇交易的风险是敞口的,假如在没有避险工具的环境下风险程度更高。外汇颠簸大会使银行策划上出现浮盈或浮亏的环境,对于外汇业务占比力高的银行像中国银行存在肯定的财务风险,银行也会有风险对冲工具。”

  工商银行在2021年半年报中表现:“工商银行外币买卖业务重要涉及外币资金业务、代客外汇交易以及境外投资等。本行通过限额管理和风险对冲等本领规避汇率风险,连续增长外汇资产负债匹配程度,加强境外机构资源金保值管理,汇率风险总体可控。按季度举行汇率风险敏感性分析和压力测试,本行高级管理层和市场风险管理委员会按季度审视汇率风险陈诉。”

  招商银行也在本年半年报中表现:“我行风险管理的重要步伐包罗表内资产负债业务规模、限期布局及利率布局调解,运用表外衍生工具对冲风险敞口。”

  王蓬博对于外汇市场颠簸影响也表现:“这种环境下投资者必要负担更多的风险,也增长了市场谋利的性子。而对银行来讲,重要是对外汇风险管理程度提出了更高的要求。”

  “由于中原银行外汇业务占比本身不高,停息个人外汇交易业务对中原银行影响较小,有利于其会合精力做好国内的策划。”郭田勇说道。

  中原银行克制了个人外汇交易业务,银行业下一步会有哪些办法呢?郭田勇称:“高净值客户和中低净值客户风险遭受本领差别,需求也差别。其他银行应该根据本身的环境、客户的环境、策划战略以及风险控制本领,在外汇业务上形成本身的战略。”

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