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8人套走银行数十亿!里应外合层层倒手 天津银行上海分行单子案细节曝光

2020-03-08 11:31:27

  一纸审判文书,让4年前的天津银行上海分行7.8亿元单子案原形细节终于浮出水面!

  含银行员工在内的8人里应外合、伙同作案,骗走银行近20亿元,案发后在各方积极下追回了大部分资金,但仍有7.8亿元着落不明。3月5日,中国裁判文书网披露了上海高院对该案件的刑事裁定书。

8人套走银行数十亿!里应外合层层倒手 天津银行上海分行单子案细节曝光

  8人团伙作案,卖弄钞据“套走”银行数十亿

  被告人张某夏为天津银行上海分行同业业务部(后变动为天津银行同业市场部上海营销分部)员工,经法院审理查明,2014年6月起在该岗任职,具体负责包办该行银行承兑汇票转贴现等业务。

  经人认识,张某夏认识了被告人吕某亮,2015年7月、8月间,两边约定相助开展无需提供真实单子的“不见票银行承兑汇票转贴现业务”,以套取银行资金用于营利活动。

  所谓银行承兑汇票转贴现业务,具体来说,可以明白为,如A企业要购买B企业的货品,但资金不敷,这时就可以通过到某银行存包管金的方式、向该银行申请开具承兑汇票先把款付给B企业;承兑汇票一样平常会设有一个限期(最长不高出6个月)。在此期间,拿到汇票的B企业假如想在期满之前就拿到钱、以方便资金融通,就可到银行大概第三方机构办贴现,提前拿到钱。以此类推,一张单子大概从A到B颠末多次转手,充当一种融资工具。

  在上述案例中,吕某亮等人正是没有真实单子大概已将单子做了“一票二卖”,接洽到上海禾丞金融信息服务有限公司(以下称“禾丞金融”),由该公司重要负责提供银行同业账户、过桥银行及单子清单等,来骗取银行资金。

  经法院审理查明,2015年10月至2016年1月间,被告人吕某亮、朱某中分别在单子清单、跟单资料、过桥银行、银行同业账户以及资金的周转和利用等环节相互共同,共同利用卖弄的银行承兑汇票、单子清单和跟单资料,并通过资金过桥、控制并利用银行同业账户转款等方法从天津银行上海分行骗取资金。

  这一过程中,2015年10月16日,张某夏利用上述职务便利,利用卖弄的银行承兑汇票将天津银行上海分行资金9亿余元挪给吕某亮等人用于营利活动。2016年1月13日,因上述业务邻近回购期,张某夏再次利用上述职务便利,故计重施,用同样伎俩将天津银行上海分行资金9亿余元挪给吕某亮等人,用于付出前笔业务的到期回购款。

8人套走银行数十亿!里应外合层层倒手 天津银行上海分行单子案细节曝光

  2016年4月8日,天津银行在港交所公告称,该行上海分行单子买入返售业务发生一起风险变乱,涉及风险金额为7.86亿元人民币;公安构造已备案侦查。 彼时,就有行业人士先容,有中介公司勾结银行内部员工、乃至伪造中小金融机构公章,以实现一票多融,套取资金。

  如今,随着一纸裁判文书,四年前引发市场关注的天津银行单子案细节浮出水面。

8人套走银行数十亿!里应外合层层倒手 天津银行上海分行单子案细节曝光

  投资期货大亏致案发,涉案银行员工被判15年

  分两次挪骗出的数十亿元资金流向了哪儿?

  据公示的《司法判定意见书》表现:2015年10月16日,第一次被挪骗的9.74亿余元资金经通榆县农信联社账户流入禾丞金融及同案人鲁某控制的账户,此中有4.08亿元资金进入鲁某控制的账户;2016年1月13日,第二次被挪骗的9.9亿余元资金经重庆银行西安分行账户仍旧流入禾丞金融控制的账户,越日又返回重庆银行西安分行账户。

  彼时,2016年3月份,第二次挪骗的9.8亿余元资金必要归还,而此时由于鲁某在投资期货和策划转贷业务时发生大量亏损,终极致使银行资金无法归还,张某夏自首案发。

  2016年4月6日,张某夏主动至公安构造投案;两天后,被告人吕某亮、朱某、刘某强、张某某被公安构造抓获,被告人吕某亮帮忙公安构造抓获了被告人马某;第三天,被告人张某年、汪某经公安构造关照后主动到案,并如实供述了上述重要究竟。

  裁判文书披露,至案发,共造整天津银行上海分行约7.8亿元资金无法收回。据鲁某供述:套取出来的这些资金,重要用于归还债务、策划转贷业务以及期货投资等。裁判文书表现,该笔资金除了还债、放贷、从事单子和证券业务之外,尚有付出各类手续费、长处费、个人浪费等。

  比如,2015年6月左右,工商银行双鸭山分行清收二部副司理秦某某(原机构业务部副司理,另案处理惩罚)利用职务便利卖弄设立的银行同业账户交由禾丞金融公司控制并利用。同年7月至9月,被告人、禾丞金融公司实控人刘某强等人共同决定,先后向秦某某贿赂180万元。

  “监守自盗”的银行员工张某夏得到了数千万元的“长处费”。经法院查明,张某夏先后收受吕某亮给予的长处费共计1114万元,吕某亮还送给长处人周某500万元。

  而这数千万元不但让张某夏断送职业生活也锒铛入狱。法院一审判断:被告人张某夏犯调用资金罪、犯非国家工作职员受贿罪,决定实行有期徒刑15年,并处充公个人财产人民币100万元。被告人吕某亮犯诈骗罪、犯对非国家工作职员贿赂罪,决定实行有期徒刑19年,剥夺政治权利5年,并处罚金人民币300万元。被告单位上海禾丞金融信息服务有限公司犯单位贿赂罪,判处罚金人民币50万元。

  上海市第二中级人民法院以为,从资金利用环节来看,上述被告人套取银行资金,不但要付出大量的利钱、手续费和长处费等,具有较高的资金本钱斲丧,而且还将资金用于高斲丧、归还自身债务以及用于各类高风险投资等,具有随意性、浪费性利用银行资金的特性。2019年12月,上海市高级人民法院对该案维持原判。

  银行巨额单子大案频发已成汗青?

  近两年来数次被披露的银行单子违规大案,每每因涉案金额之巨而引发市场关注。不外,需指出的是,细究其案发时间,都发生在2016年前后。包罗上述天津银行上海分行单子违规案件,以及同样在2016年初案发的中信银行兰州分行涉9.69亿元单子案等。

  2018年1月27日,银监会公示查处邮储银行甘肃武威文昌路支行79亿违规单子案件、对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。而其案发时间,也是在2016年12月末,邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现,吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被调用,由此袒暴露该支行原行长以邮储银行武威市分行名义,违法违规套取单子资金的案件,涉案单子票面金额79亿元,非法套取调用理财资金30亿元。

  记者向华东某股份行公司金融部人士相识到,出现这种环境的缘故起因,“一方面肯定是银行自身的风控本领不敷、内控有题目;另一方面,也是单子市场环境的影响,当时间市场以纸质单子为主导、而且多是跨地区买卖业务,纸质单子要颠末繁复的审验,这些都埋下了隐患。”“也是在这时间,羁系环境也有新变革。”

  据这位公司金融部人士先容,在2015年底,金融羁系层就单子业务题目出台了多个政策和文件指引,加强规范、深化整治单子违规题目,与此同时,一个紧张办法是,全面推广电子贸易汇票业务。

  据相识,2016年12月,央行颁布《单子买卖业务管理办法》,规定了单子市场参加者,票交所、单子信息登记与电子化、单子登记与托管、单子买卖业务、结算等方面。同月8日,央行牵头筹建的上海单子买卖业务所正式挂牌。

  在该人士看来,电子单子记录在央行答应创建的电子贸易汇票体系(ECDS)中,相对比纸质单子实物的操纵繁琐,操纵会更便捷、体系性等风险更低,也因此在行业的被承认、担当度很高。2018年1月1日起,单张金额在100万以上的贸易汇票全部通过电票管理,“之前那种涉纸质单子造假的巨额案件,根本上很难再发生了。”

  另一个新征象可以留意的是,金融科技的新发展,如基于区块链技能的数字单子方案等,或也带单子业务规范化的革新。一位上海地区的区块链从业人士向记者分析,拥有去中心、非对称加密、智能合约等技能特性的区块链,天然就能极大办理单子流畅辨伪、及时融资进步流转服从等既有困难。记者相识到,如今已至少有浙商银行、安全银行等在实际业务中运用区块链+方案。

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